Als assurantie-intermediair kun je niet om de Wwft heen. Maar wat betekent het voor jouw dagelijkse praktijk? De Wet ter voorkoming van witwassing en financiering van terrorisme (Wwft) is geen bureaucratische horde; het is je schild tegen torenhoge boetes en reputatieschade. In deze blog nemen we je mee door de spelregels en de verplichtingen. Zo ontdek je niet alleen hoe je compliant blijft, maar ook hoe je je bedrijf beschermt tegen onnodige risico’s.
Wat houdt de Wwft eigenlijk in?
De Wwft is ontworpen om witwassen van crimineel geld en de financiering van terroristische activiteiten tegen te gaan. En ja, dit betekent dat je als assurantie-intermediair aan de bak moet om ervoor te zorgen dat je dienstverlening niet onbedoeld wordt misbruikt voor louche praktijken. De overheid verwacht dat je verdachte transacties herkent, onderzoekt én meldt. Dit is geen formaliteit, maar een keiharde vereiste.
Wie valt onder de Wwft en waarom?
Helaas, niet alleen banken en grote financiële instellingen vallen onder de Wwft. Ook assurantie intermediairs hebben een sleutelrol. Jouw werk gaat immers om geldstromen, en daarmee ben je mogelijk een doelwit voor witwassers en criminelen. Jij bent in de unieke positie om verdachte situaties te signaleren. Daarom is het essentieel dat je de regels volgt om jezelf, je klant en je bedrijf te beschermen.
Belangrijke aspecten van de Wwft
Tot zover waarom de Wwft zo cruciaal is. Het is tijd om in te zoomen op de verplichtingen die je écht moet nakomen.
Wwft Cliëntenonderzoek: wat moet je doen?
Voordat je een zakelijke relatie aangaat, ben je verplicht om een Wwft cliëntenonderzoek uit te voeren. Dit betekent dat je niet alleen de identiteit van de klant controleert, maar ook begrijpt wat het doel is van de samenwerking. Je moet weten wie je klant is, wat ze doen en waarom ze jouw diensten willen. Denk hierbij aan een risicoprofiel: helpt deze klant je bedrijf of is het een tikkende tijdbom?
Ongebruikelijke transacties
Wanneer je een transactie opmerkt die afwijkt van het gebruikelijke gedrag van je klant, kan dit wijzen op illegale activiteiten. In zo’n geval ben je verplicht om dit te melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU). Dit is geen keuze, maar een wettelijke verplichting. Zo leer je om verdachte transacties te herkennen:
Objectieve indicatoren: geen twijfel mogelijk
Er zijn situaties die per definitie verdacht zijn, ongeacht de context. Deze objectieve indicatoren geven je duidelijkheid wanneer je actie moet ondernemen. Voorbeelden hiervan zijn:
- Contante betalingen van €10.000 of meer.
- Transacties met personen of bedrijven uit risicolanden.
- Betalingen waarvan de herkomst van het geld niet te achterhalen is.
Subjectieve indicatoren: vertrouw op je intuïtie
Soms zijn er geen harde feiten, maar zegt je gevoel dat er iets niet klopt. Dit noemen we subjectieve indicatoren. Let bijvoorbeeld op:
- Onlogische of vage zakelijke relaties.
- Klanten die ontwijkend reageren op vragen over hun identiteit of vermogen.
- Transacties die niet passen bij het profiel van de klant.
Wat betekent de Wwft voor assurantiekantoren?
Als assurantie intermediair betekent dit dat je constant alert moet zijn op signalen van witwassen en terrorismefinanciering. Dit vereist een waterdicht systeem van klantonderzoeken en transactiemonitoring. Mis je een verdachte transactie of voer je geen cliëntenonderzoek uit? Dat kan leiden tot torenhoge boetes en zelfs het intrekken van je bedrijfsvergunning.
Wwft-check nu ingebouwd in AssuPortal
Gelukkig hoef je dit niet alleen te doen. Bij CUMUS hebben we de perfecte oplossing: de Wwft-check zit ingebouwd in AssuPortal. Met een paar klikken maak je een risicoprofiel en weet je direct of er risico’s zijn op witwassen of terrorismefinanciering. Geen losse systemen, geen rompslomp, alles in één platform.
Samenvatting van de belangrijkste punten:
- De Wwft is bedoeld om witwassen en terrorismefinanciering tegen te gaan.
- Ook assurantie intermediairs vallen onder deze wet.
- Het belangrijkste is dat je een cliëntenonderzoek uitvoert en ongebruikelijke transacties direct meldt.
- AssuPortal maakt het je makkelijk om deze verplichtingen na te komen.
Maak je werk eenvoudiger en blijf altijd compliant. Neem vandaag nog contact op met CUMUS en ontdek hoe AssuPortal jouw kantoor kan ondersteunen.